自考《商业银行业务与经营》试题及答案（2）

参考答案

一、名词解释(每题5分，计25分)

1.商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，足以追求利润最人化为经营日标，以货币信用业务利综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。

2.存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。

3.保证贷款：是指按照(中华人民共和国担保法)规定的抵押方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按照约定承担一般保证责任或者连带责任为前提而发放的贷款。

4.贷款风险分类：又称为贷款五级分类，是指商业银行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损火的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。

5.人额可转让定期存荜：是一种面额较大，可以流通转让的定期存款凭证。这种定单面额较大旦为整数，票面上载明息票利率：存单采用记名和不记名两种方式发行，不记名存单发行后可以在二级市场流通转让，到期前不允许提前支取;存单利率可固定也可浮动。

二、填空(每空1分，计10分)

l.高利贷

2.英格兰银行

3、职能分工型：全能型

4.股东大会：董事会：股东大会

5.现金资产：证券投资;贷款

三、判断(判断正误并说明理由。每题3分，计9分)

1.目前条件下，在中国私人不能办银行，但可以入股银行。

正确。(1分)在目前条件下,中国政府允许民间借款行为的存在，但不允私人钱压或是银行的存在。随着经济金融体制改革的深入，为发展中小金融机构对私人入投中小煞银行是可以的。(2分)

2.我国商业银行实行的是总行一级法人体制，所以商业银行支机构没有对外签约的权力。

错误。(1分)我国的商业银行实行的是总行一级法人体制，总行具有统一的对外签约权。但是，分支机构对于一般的契约，如一定金额以—卜的贷款、开立账户等经常性业务契约，享有签约的权力。(2分)

3.负债是商业银行资金的全部来源。

错误。(1分)负债通常分为广义负债和狭义负债。一般非特指银行负债指狭义负债。而银行狭义负债并不是银行资金的全部来源。银行负债的全部来源应该是狭义负债和白有资金之和，即广义负债。(2分)

四、单项选择(每题2分，计20分)

l.A 2.B 3.C 4.B 5.B 6.C 7.B 8.A 9.A 10.B

五、问答(计36分)

1.简述政府对商业银行监管的主要内容。(16分)

各国政府对商业银行监管的内容多种多样，归纳起来主要分为两类：一类是预防性监管另一类是保护性监管。(2分)

预防性监管包括下列五个方面：

(1)市场准入监管：

(2)资本充足性监管：

(3)资产流动性监管：

(4)贷款集中性监管：

(5)对其他业务活动的监管。

保护性监管包括两方面：

(1)中央银行最后贷款人制度。中央银行作为最后贷款人通过再贷款、担保等方式解决商业银行出现的暂时流动性困难。

(2)存款保险制度。通过建立存款保险机制，保护存款人的利益和金融体系的稳定

(每点2分)

2.简述我国商业银行没立分支机构的条件。(8分)

商业银行设置分支机构应当具备—卜列基本条刊：：

(1)分支机构要设置在交通比较便利的中心城市;

(2)分支机构设置的地点必须拥有较多的人口;

(3)设置分支机构必须选择经济比较发达的地区：

(4)必须考虑所选地区的经济发展前景。

(每点2分)

3.什么是利率敏感性?利率敏感性缺口管理的内容是什么?(12分)

利率敏感性是指银行资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小，以及它们对市场利率变化的调整速度。如果利率浮动的资产和负债，其利率随市场利率的变化而变化，那么它们就是利率敏感性资产和负债;相反，利率固定的资产与负债就不是利率敏感性的。(6分)

利率敏感性分析通过资产与负债的利率、数量和组合的变化来反映利息收支的变化，从而分析它们对银行利息差和收益率的影响，并在此基础上采取相应的缺口管理。利率敏感性缺口等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的货币差额。商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，从而实现利润最大化：如果预测利率上升，可采用正缺口战略;如果预测利率下降，可以采用负缺口战略：如果预测利率不变，则可以采用零缺口战略。(6分)