自考《商业银行业务与经营》复习题及答案

一、名词解释：(3`×5)

信托融资性租赁表外业务流动性风险利率敏感性负债

二、填空：(1`×15)

1.商业银行证券投资的目的主要是获取收益、------、------。

2.信用开按照是否向发卡行交存备用金可分为------、------。

3.商业银行资产管理理论由------、------、------等三个阶段理论组成。。

4.商业银行经营分析主要是从三大财务报表出发，分析商业银行的------、------、和偿债能力。

5.租金一般由------、------、------构成。

6.资产负债比例管理的一般功能有------、------、------。

三、判断说明：(5`×4，先判正误，再说明理由。判断1分，说理4分。)

1.中央银行近期降低了超额准备金存款的利率，其目的是减少成本支出。()说明：

2.放款业务是商业银行获取最大限度利润的基础，是商业银行业务经营的关键点，因此，从获取收益的角度看，证券投资业务对商业银行无关紧要()说明：

3.商业银行提高资本收益率既可以通过提高资产收益率取得，更应该通过提高财务杠杆率获取。()说明：

4.从2001年1月1日起，我国中央银行允许商业银行贷款利率的上浮幅度最高可达到70%，此举的目的在于紧缩银根。()说明：

四、简答：(5`×4，回答要点并扼要说明)

1.信托的特点。

2.资产负债管理理论的基本观点是什么?

3.请在资产负债比例管理十项监控指标中选择四项，分别写出其算式和考核指标。?

4.商业银行的表外业务工具有哪些?

六、论述：(15`，要点明确，论述充分，不低于200字)

论述商业银行经营风险的防范。

参考答案

一、名词解释

1.以信任为基础、以财产为核心、以委托为方式的一种财产管理制度。

2.出租人根据承租人的要求，购买设备，将其交给承租人使用，并以收.的形式收回大部分投资的融资方式。

3.有广义与狭义之分，不纳入资产负债表，但是会对商业银行的收益产生影响的业务活动。

4.指因为商业银行流动性不足、不能及时满足各种支付需要而给银行带来的风险。

5.指在某一段时间内对利率变化较为敏感、会重新定价的负债业务。

二、填空题

1.避险、增加流动性。

2.借记卡、贷记卡

3.商业贷款理论、可转换理论、预期收入理论。

4.盈利能力、抗风险能力。

5.成本、利息、费用。

6.产权分离、业务分离、促进创新。

三、判断题

1.错。是为增加货币供应。

2.错，证券业务既是商业银行盈利的重要来源，更是避险的重要措施。

3.对，提高杠杆率，支撑更多资产赢利，资本收益率将更高。

4.错。目的在于适当放开贷款利率决定权。

四、简答题

1.信任为基础;财产权是核心;实绩核算;他人利益是目的。

2.通过对商业银行资产和负债的协调管理实现“三性”原则的统一;单纯从资产或是从负债方面管理都是不全面的;可以运用缺口管理、情景模拟等工具来实现。

3.资本充足率、存贷比、中长期贷款比、流动比。

4.担保类;承诺类;衍生类等。

六，论述

要点：1.经营风险的表现

2.经营风险的原因

3.经营风险的防范