2021年自考《银行信贷管理学》模拟试题2

简述中长期贷款的种类?

答：(一)房地产开放贷款

房地产开发贷款是指银行向借款人发放的用于房屋建造、土地开放过程中所需资金的本外币贷款，包括房地产开发贷款和房地产开发流动资金贷款。

房地产开发贷款按贷款用途还可分为住房开发贷款、商用房开发贷款、土地储备贷款、经济适用住房开发贷款、廉租住房建设贷款等。

其特点有：1、房地产开发贷款的性质是固定资产贷款还是流动资金贷款，视具体项目而定。

2、房地产开发贷款的偿还主要取决于项目经营情况，项目的销售利润是还本付息的来源。

3、房地产开发贷款常出现用在建工程连同土地使用权设定抵押，作为贷款的担保。

4、房地产贷款的批发业务与零售业务有密切联系。

(二)项目融资

项目贷款是为某特定的工程项目(或投资项目)发放的以项目本身预期的现金流量和经济收益为主要放款依据并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。

项目融资的形式包括：1、无追索权的项目融资。指贷款银行对项目的投资者没有任何追索权，在这种方式下，贷款人只能依靠项目本身所产生的收益作为还本付息的来源。贷款银行(或机构)可在该项目资产上设立担保权益，除此之外，项目投资者不再以任何方式提供信用担保，如果该项目中途停建或经营失败，其资产或收益不足以清偿全部贷款，贷款人无权向投资者追索。

2、有追索权的项目融资。在这种方式下，除了上述的还款来源和设定担保物担保外，贷款方还要求与项目建设、完工、经营有利益关系的第三者提供担保。如项目不能完工或经营失败，项目本身资产或收益不足以清偿债务时，贷款方有权向上述各担保人追偿。

项目融资的特征(与传统贷款方式相比的不同之处)：

与传统的贷款方式相比，项目融资有着明显的特征。在传统的贷款方式中，贷款人在决定是否对借款人提供贷款时，主要依据是的该公司作为一个整体，其资产、负债、利润及现金流量的情况。而对借款公司通过融资所要投资的某个具体项目的经济强度(指预期收益、现金流量及其资产价值)的评价、控制则放在较次要的位置。因为贷款人看重的是借款公司在一定历史基础上形成的经济实力。在借款公司整体资信基础上，即使某个特定项目投资失败，贷款方仍有获得债权清偿的基础。与传统贷款不同，项目融资具有以下几个主要特征：

1、项目导向原则

2、有限追索权原则

3、风险分担原则

4、表外融资原则

5、融资成本较高

(三)固定资产贷款

固定资产贷款是银行为企业提供的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

固定资产贷款按项目性质、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有：

1、技术改造贷款。是指商业银行为支持以内涵扩大再生产为主的技术改造和技术引进而发放的中长期贷款。技术改造贷款具有垫支性和投资性。

2、基本建设贷款是指商业银行为满足企业在基本建设项目建设过程中资金需要而发放的中长期贷款。

简述基本建设贷款与技术改造贷款的区别?

基本建设贷款与技术改造贷款同属固定资产贷款，但他们在贷款数额、期限、用途、管理办法上都有者明显的区别：

第一，从贷款数额看，一般而言，技术改造贷款一次性投入的数额要比基本建设贷款的数额小。

第二，从贷款期限看，由于技术贷款改造工程一般都要短于基本建设工程工期，前者的投资回收期比后者短，所以，技术改造贷款的期限也比基本建设贷款的期限要短。

第三，从贷款用途看，基本建设贷款是用与铺新摊、建新厂的“外延”式扩大再生产，技术改造贷款则是用于以挖掘潜力、改进技术为主的“内涵”式扩大再生产。

3、科技开发贷款。是银行对工业企业和实行企业化管理的科研单位，在研制、仿制、消化新技术，试制新产品，推广新成果过程中由于资金不足而发放的贷款。

科技开放贷款不同于流动资金贷款，也不同与固定资金贷款，有着自身的特点：

1、业务的开拓性

2、投资的风险性

3、效益的显著性

4、管理的综合性。

(四)中期流动资金贷款。指商业银行对借款人发放的，期限为1~3年(不含1年，含3年)的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中的经常占用。