2018年自考《银行信贷管理学》章节试题：第四章

简答题

点击查看答案2018年自考《银行信贷管理学》章节试题：第四章第四章银行贷款一般管理 1、简述贷款安全性原则的概念。坚持安全性原则的意义和提高贷款安全性的途径? 答：安全性原则的概念：指商业银行在经营信贷业务过程中，要避免信贷资金遭受风险和造成损失。坚持安全性原则的意义： 1) 贯彻贷款的安全性原则，有利于银行减少资产损失，增强预期收益的可靠性。 2) 贯彻贷款的安全性原则，有利于银行在公众中树立良好的社会形象。 3) 贯彻贷款的安全性原则，有利于维护社会、经济、金融的稳定。提高贷款安全性的途径：1)加强贷款的资信调查;2)落实贷款的担保条件3)把好贷款审批关4)加强贷款检查 5)强化对有问题贷款的管理。 2、简述流动性原则的概念、坚持流动性原则的意义和提高贷款流动性的途径? 答：流动性原则的概念：银行资金的流动性包括负债的流动性和资产的流动性。负债的流动性是指银行以合理的成本随时举借新债，以满足资金需求的能力。资产的流动性是指银行资产在无损状态下迅速转换为现金的能力。坚持流动性原则的意义： 1)坚持流动性原则的意义; 2)满足借款客户的贷款需要; 提高贷款流动性的途径： 1)正确选择贷款的投向; 2)优化贷款期限结构; 3)合理确定贷款期限; 4)加强贷款质量管理，保证到期足额收回贷款。 3、简述效益性原则的概念、坚持效益性原则的意义和提高贷款效益性的途径? 答：效益性原则的概念：广义的贷款效益包括贷款的社会效益、借款人的效益、贷款银行的自身效益三个层次，这里所说的贷款效益主要是指贷款银行的自身效益。所谓贷款银行的自身效益，是指商业银行通过发放贷款而获取利息收入、增加银行利润的能力。坚持效益性原则的意义：1)充实资本 2)扩大经营规模 3)增强信誉 4)提高竞争能力提高贷款效益性的途径： 1)从银行自身经济效益的角度出发，实现利息收入的最大化; 2)努力降低信贷业务经营成本; 3)优化贷款投向; 4)提高经营管理水平 4、在商业银行贷款业务中如何使贷款“三性”原则协调一致? 答：(一)三项原则的关系从总体上看，这三项原则是统一的，它们从不同的方面共同保证银行贷款活动有序、高效地进行。其中安全性是关键，贷款的盈利性要以贷款的安全为前提，只有保证贷款的安全，才能获得盈利，而要保证贷款的安全完整，贷款必须获得盈利，因为只有盈利才是银行补偿贷款风险损失的资金来源;流动性是条件，只有保证贷款的按期回收，实现信贷资金的良性循环，才能巩固银行信誉，扩大银行存贷款业务，进而才能提高银行的盈利水平;效益性是目标，银行之所以要保持贷款的安全性、流动性，其最终目标是提高经济效益，包括银行经济效益和社会经济效益。 (二)三项原则的协调银行贷款的三项基本原则之间的矛盾性加大了银行信贷管理的难度，而它们之间的统一性又为银行协调这些矛盾提供了条件和可能。协调的准则是在保证贷款的安全性和流动性的基础上，提高贷款的效益性，这不仅不会影响贷款的效益，反而会使贷款的盈利增加更多，也更持久。协调贷款的“三性”原则，还要根据不同时期的经营环境，有所侧重地加以协调。在经济繁荣时期，银行资金来源充足，贷款需求旺盛，保证贷款的流动性和安全性并不十分紧迫，而应侧重于提高贷款的盈利水平;反之，在经济不景气时期，则应侧重于保持贷款的流动性和安全性，而提高贷款的效益性则应放在次要位置。在中央银行银根放松时，可以更多的考虑贷款的效益性;反之在中央银行紧缩银根时，则应更多地考虑贷款的流动性。商业银行从自身业务经营状况出发，在短期贷款过多的情况下，要调整原有的贷款结构，侧重于增强贷款的效益性;反之，在长期贷款过多、风险过大的情况下则要更多的考虑贷款的流动性和安全性。总之，要通过不同的经营环境，不同经营条件下侧重点的不同选择，实现效益性、安全性和流动性的动态平衡。 5、根据我国商业银行的实际情况和社会经济发展的客观需要，谈谈如何制定商业银行的贷款政策?(也即是制定贷款政策的依据和内容)? 答：贷款政策是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。正确制定和执行贷款政策，对规范、约束银行的贷款行为，贯彻贷款的基本原则，实施国家的经济金融政策，促进国民经济的稳定协调发展，提高贷款的质量和效益有着重要意义。 (一) 制定贷款政策的依据商业银行的管理者在制定该行贷款政策时，一般要考虑的几个因素： 1)有关法律、法规和国家的财政、货币政策 2)银行的资本金状况 3)银行的负债结构及其稳定性 4)服务地区的经济条件和经济周期 5)银行信贷人员的素质 6)商业银行竞争的发展战略和内控原则 (二)银行贷款政策的内容因银行的规模不同、市场环境不同，在贷款政策上也就存着明显的差异性，但大多数银行的贷款政策都包括以下几个基本内容： 1)贷款的经营方针及经营目标 2)贷款的发展战略 3)贷款的法律法规 4)贷款的规模 5)贷款结构 6)贷款工作规程与权限划分 7)贷款抵押与担保 8)贷款定价 6、简述决定银行贷款用途的因素? 答：1)银行信贷资金的可供能力 2)国家对信贷杠杆的利用程度。 3)经济发展的客观需要 4)企业业务经营的性质

2018年自考《银行信贷管理学》章节试题：第四章

第四章银行贷款一般管理

1、简述贷款安全性原则的概念。坚持安全性原则的意义和提高贷款安全性的途径?

2、简述流动性原则的概念、坚持流动性原则的意义和提高贷款流动性的途径?

3、简述效益性原则的概念、坚持效益性原则的意义和提高贷款效益性的途径?

4、在商业银行贷款业务中如何使贷款“三性”原则协调一致?

5、根据我国商业银行的实际情况和社会经济发展的客观需要，谈谈如何制定商业银行的贷款政策?(也即是制定贷款政策的依据和内容)?

6、简述决定银行贷款用途的因素?

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