全国2005年7月高等教育自学考试

商业银行业务与经营试题

课程代码：00072

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.商业银行加权平均边际成本分析法的特点是( )

A.能够准确评价一个银行的历史经营状况

B.能够帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适

C.为银行提供盈利资产定价的有用信息

D.对银行的各种负债成本进行对比分析

2.《中华人民共和国商业银行法》中明确规定了商业银行经营原则的“三性”，以下选项中不属于上述“三性”的是( )

A.安全性 B.利润性

C.效益性 D.流动性

3.商业银行资产中流动性最高的部分是( )

A.准备金 B.现金资产

C.短期贷款 D.证券投资

4.对银行资金实力进行分析时，运用的主要指标是( )

A.流动比率 B.备付金比率

C.存款资产比率 D.资产使用率

5.根据《巴赛尔协议》，银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于( )

A.4% B.6%

C.8% D.10%

6.可转让支付命令帐户起源于( )

A.1970年 英国 B.1970年 美国

C.1980年 英国 D.1980年 美国

7.在银行间确认与转帐过程中的支票金额属于( )

A.库存现金 B.托收中的现金

C.在中央银行的存款 D.存放同业存款

8.影响银行流动性的主要因素是( )

A.租赁业务的变化 B.信托业务的变化

C.存贷款业务的变化 D.对咨询业务需求状况的变化

9.下列属于营运效率指标的是( )

A.总资产周转率 B.资产负债率

C.流动比率 D.速动比率

10.金融当局率先对银行表外业务实施监管的国家是( )

A.美国 B.日本

C.德国 D.英国

11.商业银行租赁的基本特征是( )

A.租赁物使用权与所有权分离

B.具有独特的资金运动形式

C.涉及三个当事人，两个或两个以上的合同

D.租金的分次归流

12.在国内结算时，主要支付工具一般是( )

A.汇票 B.本票

C.支票 D.信用卡

13.远期外汇业务最重要的功能是( )

A.实现货币之间的即时兑换 B.套期保值

C.外汇投机 D.套汇

14.保证贷款安全的重要措施是( )

A.贷款档案的管理 B.对所有贷款质量评价的标准

C.贷款的审批和管理程序 D.对不良贷款的处理

15.我国广泛使用贷款五级分类法的时间是( )

A.1994年 B.1996年

C.1998年 D.1999年

16.在概率分布法中，二项分布可用来预测银行哪方面的风险损失?( )

A.未来年份的水灾、火灾等 B.营业事故，贷款责任事故等

C.未来的利率变动等 D.银行经济效益的变化

17.银行风险管理的第一步，也是最主要的一步是( )

A.对风险的估计 B.对风险的预防

C.对风险的规避 D.对风险的识别

18.以下属于顺汇的国际结算方式是( )

A.信用证 B.票汇

C.承兑交单 D.付款交单

19.根据《巴塞尔协议》对衍生金融工具的资本要求规定，一年期以内的货币合同信用转换系数为( )

A.0 B.0.5%

C.1.0% D.5.0%

20.在概率统计中，平均数是最常用的方法，它可表示为( )

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.商业银行具有的职能有( )

A.信用中介职能 B.支付中介职能

C.信用创造职能 D.金融服务职能

E.最后贷款人职能

22.商业银行附属资本包括( )

A.未公开储备 B.重估储蓄

C.普通准备金 D.混合资本工具

E.长期附属债务

23.银行进行风险分析时，可借助的指标有( )

A.流动性风险比率 B.利率风险比率

C.信用风险比率 D.资本风险比率

E.资产风险比率

24.当存款无法满足贷款和投资增长的需要时，银行可以寻求的存款以外的其他资金来源有( )

A.同业拆借 B.票据贴现和信用贷款

C.长期借款 D.证券回购

E.国际金融市场融资

25.商业银行负债结构的变化，给银行经营带来的影响有( )

A.使商业银行随之调整其价格政策

B.改变了银行的资产负债期限结构

C.使商业银行的法定和超额准备降低

D.推动了商业银行由负债管理向资产管理的转化

E.推动了商业银行由资产管理向负债管理的转化

26.商业银行风险管理中，风险转嫁的主要方式有( )

A.趋利避害的资产选择 B.转让

C.保险 D.减少追加贷款额

E.套期保值和互换交易

27.国家债券成为银行证券投资主要种类的原因有( )

A.国家债券的风险高 B.国家债券的盈利性高

C.国家债券安全性高 D.国家债券抵押代用率高

E.国家债券的流动性强

28.证券投资的风险和收益是不断变化的，其变动基本表现为( )

A.风险不变，收益变动 B.收益不变，风险变动

C.风险上升，收益减少 D.风险降低，收益增加

E.收益增加，风险上升

29.商业银行证券投资的主要方法有( )

A.德尔菲证券投资组合法 B.有效证券组合投资法

C.证券投资梯形期限法 D.周期期限决策法

E.杠铃投资战略

30.信用证结算方式的特点有( )

A.开证行负第一性的付款责任

B.一般包含着对外贸易融资关系

C.信用证是独立的法律文件

D.信用证各有关当事人处理的是单据业务

E.信用证是由进口商申请开立的

三、简答题(本大题共5小题，每小题7分，共35分)

31.商业银行的存款按其被提取的可能性可以分为哪几类?

32.对贷款进行检查，应检查哪些内容?

33.商业银行进行风险补偿的主要措施有哪些?

34.什么是商业银行资产证券化?银行发展该业务的基本程序是怎样的?

35.商业银行对其资本进行计划一般可分为哪几个阶段?

四、计算题(本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分)

36.某银行以450元的价格购入票面价值为500元的证券，票面收益率为15%，偿还期为4年，银行持有该证券直到偿还期满，求银行的到期收益率。

37.某客户向银行申请100万元的信用贷款，贷款利率为16%，客户实际使用资金额100万元，那么银行贷款的税前收益率为多少?当银行决定要求客户将贷款额度的15%作为补偿余额存入银行并对补偿余额收取1%的承当费，该银行贷款的税前收益率为多少?

五、论述题(本大题共1小题，15分)

38.试述商业银行经营管理理论的沿革。