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2017年4月高等教育自学考试全国统一命题考试金融法试题答案及评分参考

（课程代码 05678）

一、单项选择题（本大题共25小题，共25分）

1、D2、D3、D4、A5、A

6、A7、A8、C9、A10、D

11、B12、A13、D14、D15、B

16、C17、C18、B19、C20、B

21、B22、D23、D24、D25、C

二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

26、是指商业银行按照中央银行的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。（2分）这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。（1分）

27、是指以个公司法人为委托人和受益人，以银行信托部或信托公司为受托人的信托。（3分）

28、是指对单个主合同下的某一待定金额的债权提供的担保。（3分）

29、是汇率期货的价格，（1分）指在未来特定时日买卖外汇或人民币所使用的兑换价格。（2分）

30、指收购方在证券市场中向全体股东发出购买股票的要约。（2分）当有足够多的股东接受要约时，收购方从后者受众买进上市公司的股票，完成对公司的收购。（1分）

三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）

31、中国人民银行分支机构是总行派出的办事机构，没有独立的地位。（2分）分支机构的行长由总行任免，日常工作由总行统一领导，完整地执行总行的方针政策。（1分）中国人民银行分支机构在总行授权的范围内，维护所有辖区的金融市场的稳定，并负责当地金融业的调查工作。（2分）

32、《担保法》和《物权法》规定了一些财产 禁止设定抵押担保，这些财产包括：

（1）土地所有权；（1分）

（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权、但法律许可抵押的除外；（1分）

（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设置；（1分）

（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（1分）

（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（1分）

（6）依法不得抵押的其他财产。（1分）

（评分参考：答对任一点给1分，满分5分）

33、（1）出口企业的创汇。（1分）

（2）在鼓励引进外资的政策背景下，资本项目的净流入外汇。（1分）

（3）我国对外举债所募集的外汇资金。（1分）

因此，我国外汇储备主要由三大部分构成：经常项目下的贸易盈余、资本项目下的资本净流入及部分外国政府和国际金融组织提供的借款。（2分）

34、根据《证券法》的规定，上市公司公开发行新股，应当符合下列条件：

（1）具备健全且运行良好的组织机构。（2分）

（2）具有持续盈利能力，财务状况良好。（1分）

（3）最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为。（1分）

（4）经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。（1分）

四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）

35、（1）信息共享。（1分）监督金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其他金融监督机构也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，但各自关注的重点不同。为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监督者之间的监管效率，《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》都规定了信息共享制度。（2分）

（2）检查建议。（1分）中国人民银行在执行政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。（2分）

（3）共同制定特定事项的规则。（1分）中国人民银行对金融市场运行的检测与银监会对金融机构业务活动的监督只有侧重点不同，在业务领域上有时是交叉甚至重合的，这就需要两个机构进行互相配合。（1分）《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。如支付结算规则由中国人民银行会同银监会制定。对于银行业突发事件的处置，银监会应当会用中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立处置制度等。（2分）

36、持卡人的权利主要包括：

（1）享有发卡银行所承诺的各项服务的权利，对不符服务质量可进行投诉。（1分）

（2）申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。（1分）

（3）持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对账单，并有权要求对不符账务内容进行查询或改正。（1分）

（4）借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任。（2分）持卡人的义务主要包括：

（1）向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（1分）

（2）遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款，不得恶意透支。（1分）

（3）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（1分）

（4）不得以与商户发生纠纷为由拒绝偿付发卡银行已经对外付出的款项。持卡人与商户发生的纠纷是消费合同项下的纠纷，只能与商户协商解决。（2分）

五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）

37、（1）物的担保是指以特定财产作为保障债权的手段，当债务人不履行到期债务时，债权人有权就担保财产优先受偿。抵押、质押、留置等都属于物的担保。人的担保是以保证人的信用来担保债的履行。（2分）保证属于人的担保。本案中的贷款担保既有人的担保也有物的担保。（1分）

（2）不能。（1分）本案保证合同约定丙公司承担一般保证责任，根据担保法的规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（2分）

（3）乙商业银行的这笔贷款既有400万元的进口仪器作担保，又有丙科技公司作保证人。根据担保法的规定， 同一债权既有人的保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，丙科技公司只对物的担保以外的400万元承担保证责任，也就是说乙银行可以要求丙科技公司代为归还400万元贷款；（2分）另外400万元贷款，根据担保法的规定，抵押权人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，即银行可以通过与甲贸易公司协商将用于抵押的进口仪器折价或者拍卖、变卖后，以其所得价款受偿。（2分）

38、（1）证券承销包括代销和包销两种方式。（2分）本案中的承销属包销。（1分）

（2）甲股份有限公司的股票由A 公司单独承销不合法。（1分）以为根据《证券法》的规定，向不特定对象公开发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。（2分）

（3）A公司擅自提供股票发行溢价违反了其与甲股份有限公司签订的包销协议。（2）A公司预先购入并留存所承销股票的行为违反了《证券法》规定的承销商的义务。根据《证券法》的规定，承销商对所承销的证券应当保证先行出售给认购人，不得为本公司预留所代销的证券和预先购入并留存所包销的证券。（2分）

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